מהו המיזם החדש שמלחיץ את הבנקים?
החלטנו לבצע ניסוי חברתי – שלחנו שני אנשים לאותו הבנק, לאותו הסניף ואמרנו להם לבקש את אותו סכום משכנתה, כשאחד מהם מבין במשכנתאות והשני לא. למרות שביקשנו מהאדם ללא הידע לשאול כל הזמן האם זו ההצעה הטובה עבורו – ההבדלים בין ההצעות על הלוואה של 800,000 ש״ח לאורך 25 שנה היה גבוה יותר לאדם שהגיע ללא ידע וסמך על הבנק ב-200,000 ש"ח!!!
פרקטי הנו מיזם חדשני בתחום החינוך, אבל לא סתם חינוך אלא בחינוך פיננסי. כולנו למדנו בבית הספר מתמטיקה (ולא רק חמש יחידות), אבל האם זה שאנחנו טובים בחישובים קלים אומר שאנחנו בהכרח נהייה טובים גם בניהול הפיננסי של חיינו? כנראה שלא. השאלה היא, אם לא מלמדים חינוך פיננסי נכון בבתי הספר או באוניברסיטאות, איפה אנחנו כן אמורים ללמוד את התחום הכל כך חשוב הזה כדי שנוכל להתנהל מבחינה כלכלית בצורה הטובה ביותר?
פרקטי הוא למעשה מיזם חינוכי וחדשני בתחום הפיננסי. כחלק מהמיזם פרקטי מציע לכם את ההזדמנות להגיע להדרכה אחת קצרה וחד פעמים של 4 שעות העוסקת בנושאים החשובים באמת, בכל הסודות שהייתם צריכים כבר לדעת ממזמן כמו איך להציל את הכסף שלכם, ממה להיזהר וכל מה שקרנות הפנסיה וחברות הביטוח והבנקים לא רוצות שתדעו. את ההדרכות הללו כתבו טובי המומחים הפיננסיים בישראל כך שאתם תמיד תקבלו את התמונה הרחבה והניטרלית ביותר.
אבל בפרקטי לא מציעים רק הדרכה יבשה. אחרי ההדרכה תוכלו גם להיפגש עם מומחה מטעם פרקטי שתפקידו להתמקד בכם. הוא ינתח עבורכם את מצבכם הפיננסי והביטוחי ויראה לכם איפה אתם משלמים יותר מידי. לאחר כך הוא ישווה עבורכם את כלל המוצרים בשוק הפיננסי בעזרת תוכנה שפיתחו במיוחד בפרקטי. התכנה לוקחת את הנתונים האישיים שלכם ומשווה אותם למה שחברות הביטוח מציעות. בסיום התהליך תקבלו חוות דעת מקצועית על מצבכם ותדעו מהי הדרך הטובה ביותר לנהל את הכסף שלכם. דיברנו עם אחד מיזמי הפרויקט, יואל רצוני, כדי לשמוע עליו קצת יותר לעומק.
יואל, איך הגעת למיזם הזה?
ערב אחד ישבתי עם אשתי בסלון וראינו תכנית כלכלית. למרות שהיא רואת חשבון, למדה שנים את המקצוע ומאוד מקצועית בתחום עבודתה בכל הקשור לניהול קרן הפנסיה שלה והביטוחים שלנו, היא עדיין נותרה אבודה בזמן שצפינו בתכנית הטלוויזיה. אפילו בתור אישה שעובדת בתחום, לא היה לה את הידע הנכון או את היכולת לדעת אם הסוכן ממקום עבודתה דואג לאינטרסים שלה או שלו.
בימים שלאחר מכן בדקתי את מצבם של אלו הסובבים אותי ואצל כולם התוצאות היו חד משמעויות- רוב רובנו הגדול פשוט לא מבין בתחומים אלו. אמרתי לעצמי שאולי אנחנו לא באמת צריכים להבין בהם, כי חברות הביטוח, קרנות הפנסיה והבנקים תמיד דואגים לשמור על האינטרסים שלנו כציבור. אך ככל שהתעמקתי בנושא התאכזבתי לגלות שההפך הוא הנכון – ככל שיש לאדם פחות ידע כך הוא ישלם על כך יותר.
בעקבות כל זה החלטנו לבצע ניסוי חברתי – שלחנו שני אנשים לאותו הבנק, לאותו הסניף ואמרנו להם לבקש את אותו סכום משכנתה, כשאחד מהם מבין במשכנתאות והשני לא. למרות שביקשנו מהאדם ללא הידע לשאול כל הזמן האם זו ההצעה הטובה עבורו – ההבדלים בין ההצעות על הלוואה של 800,000 ש״ח לאורך 25 שנה היה גבוה יותר לאדם שהגיע ללא ידע וסמך על הבנק ב-200,000 ש"ח!!!
מה מבחינתך הדבר הכי חשוב שאתם מלמדים בפרקטי ולמה?
הדבר החשוב ביותר שאנו עוסקים בו ומלמדים אנשים הוא כיצד להימנע מהחלטות שגויות הנגרמות כתוצאה ישירה מהאינטרסים האישיים של הסוכנים/יועצים/פקידים, ומה צריך לדעת ולבצע על מנת לחסוך הרבה מאוד כסף. החוק שלנו הוא שאת כל הנושאים שאנו עוסקים בהם בפרקטי ניתן ליישם לבד בקלות ובצורה פשוטה אחרי שמסיימים את ההדרכה.
איזה יתרונות יש לפרקטי על פני הלמידה העצמית? הרי כל המידע נמצא עבורנו זמין באינטרנט היום.
זה נכון, האינטרנט הוא עולם בלתי נגמר עם הרבה מידע אבל הרבה פעמים המידע שאנחנו מקבלים לא רלוונטי אלינו. לדוגמה, פעם אחת כשהייתי חולה כתבתי באינטרנט חלק מהתסמינים שסבלתי מהם והמידע שקיבלתי הוא שכנראה חולה במגוון מחלות קשות ומשונות. כמובן שהכול היה בסדר וזה היה שטויות. אם נחפש מידע באינטרנט נוכל למצוא אלפי תגובות ומאמרים בעד ונגד, על אותה שאלה בדיוק. האינטרנט רווי באינטרסים סמויים וגלויים לעין, יחד עם טוקבקים ואין סוף דעות שונות. נראה שאי אפשר באמת ללמוד את הדברים החשובים ובמקום, אנו חשופים להמון אינטרסנטיים של המון גופים שבפועל גורמים לנו לקבל החלטות שגויות בעקבות מידע לא מדויק.
תן לי דוגמאות לדברים שניתן ללמוד רק אצלכם בפרקטי?
בתחום המשכנתאות למשל, אנחנו מלמדים איך לבחור את מסלול המשכנתא הנכון ביותר עבורך. בעזרת הידע שאנו מעבירים לתלמידים שלנו, אנחנו דואגים לכך שבסוף התקופה הם יוכלו להחזיר את הסכום הנמוך ביותר שאפשר. אנחנו גם מלמדים איך לסיים מחזור משכנתה בהצלחה ללא צורך ביועץ משכנתאות שעולה אלפי שקלים סתם. כמו כן אנו גם מלמדים:
- מה חשוב לשנות בקרן הפנסיה כדי מנת לחסוך עשרות אלפי שקלים ויותר בגיל הפרישה
- איזה מסלולים הבנק מציע בהלוואות המשכנתא אשר עולים לנו מאות אלפי שקלים סתם
- איך להתנהל מול הבנקים
- ממה צריך להיזהר כאשר פוגשים סוכן ביטוח ,
- איך יודעים לחשב איזה וכמה ביטוחים אני צריך ועוד ועוד.
למה אתה חושב שלא מלמדים היום את הדברים האלה בבתי הספר למשל?
תראי, בסופו של דבר "השחקנים גדולים" הם אלו שמניעים את המשק. הם המרוויחים הגדולים מחוסר הידע שלנו, מדמי הניהול הגבוהים שאנחנו משלמים סתם, מכפל הביטוחים , מריביות המשכנתאות, עמלות הבנקים והריביות על האוברדרפט של כולנו. בדיוק בגלל זה, הם מעדיפים שלא יהיה לנו את כל הידע הנדרש להתמודד אתם, וכך מגלגלים מיליוני שקלים בשנה, על חשבוננו.
באיזה תחום פיננסי לדעתך אנשים הכי פחות מבינים ולמה?
חד משמעתי בכל הנוגע לפנסיה – זה תחום שאת התוצאות שלו לא רואים בעובר ושב אלא בקופת החיסכון. אדם בן 35 לא יכול או לא רוצה לדמיין את עצמו בגיל 67 ולכן יותר נוח לו להימנע מהטיפול בנושא, וחבל. גם כל תחום המשכנתאות – אנשים פשוט חושבים שהעליות בהחזר החודשי הם גזירה שלא ניתן לשנותה – הם לא מודעים לכך שזו התוצאות של בחירות שגויות אשר ניתן היה לתקן בקלות ובמהירות, אם רק היה להם את הידע הנכון.
כמה כסף בן אדם יכול לחסוך בממוצע לחודש לדעתך, אחרי שהוא לומד את הדברים החשובים בפרקטי?
במשכנתאות למשל, ההפרש בין ידע לחוסר ידע תמיד יהיה כמה מאות אלפי שקלים בריביות. תוסיפי על זה התנהלות כלכלית נכונה יום יומית יחד עם הבנה טובה ויכולת השוואה בין כל חברות הביטוח וקרנות הפנסיה – כל זה בקלות יכול ללא ספק להיות שווה אלפי שקלים בשנה בתווך המידי ועשרות ומאות אלפי שקלים בטווח הרחוק!
איזה נושאים כרגע מלמדים בפרקטי? האם יש נושאים שתוסיפו בעתיד?
בפרקטי כל הדרכה אורכת כ- 4 שעות ומתרחשת במפגש אחד שמתקיים אחה"צ בפריסה ארצית. עשינו הכל כדי שלכל אזרח בישראל תהיה דרך קלה ונוחה להבין כיצד לחסוך בעלויות ההכרחיות ולהציל את הכסף ה״גדול״ שלו. כל תחום נלמד בנפרד וכל לקוח בוחר את התחום הרלוונטי ביותר לו – פנסיה, משכנתאות, התנהלות מול הבנקים וניהול תקציב המשפחה, מסים וביטוחים ועוד. בעתיד אנחנו כנראה נוסיף תחומים נוספים בנוסף לשיעורים גם לשפות זרות כמו צרפתית. תחשבי כמה אנחנו הישראלים לא מבינים בנושאים אלו ותביני איזה צורך קיים לעולים החדשים וכמה כסף זה יכול להיות שווה להם!
איזה יתרון יהיה לי על פני אחרים אם אני אלמד בפרקטי על ביטח/פנסיה….
קודם כל בחיסכון הכספי המידי שלך – לאחר שקבלת את כל הידע בהדרכה, אנחנו גם קובעים פגישה לכל משתתף בנושא הפנסיוני ובכל הנוגע לביטוחים עליהם הוא משלם. בפגישה הזו אנו משקפים את מצבו ומנתחים אותו. לאחר מכן אנחנו משתמשים בתוכנה מדהימה שפיתחנו אשר משווה בזמן אמת את כל חברות הביטוח אונליין לפי הנתונים האישיים של כל אדם (מעשן ,בריא , נשוי וכו'). התכנה פורסת את כל ההצעות של כל החברות ובנוסף גם מאפשרת לראות בצורה פשוטה כמה יעלה הביטוח לאורך כל הפוליסה גם בעוד 20 ו-30 שנה. בסיום הפגישה הלקוח מקבל חוות דעת אובייקטיבית על מצבו ומה הוא צריך לעשות כדי לשפר אותו . מי שעובר את התהליך בפרקטי – יוצא משם בתור אדם שמבין בנושאים אלו, שיודע ממה להיזהר, איך לקבל החלטות נכונות ולא לקבל החלטות שגויות בתחום הפיננסי , איך לא להגיע למצב של כפל ביטוחים, הוא יכיר מקרוב את מצב השוק וידע שמעכשיו, הוא משלם את העלויות הטובות ביותר שניתן לקבל.
האם באמת ניתן ללמד את כל מה שצריך לדעת בנושא מסוים בהדרכה אחת ?
עבדנו על ההדרכות הללו במשך יותר משנה, גייסנו את טובי המומחים בישראל – טלי ירון אלדר לשעבר נציבת מס הכנסה – נירית גדסי לשעבר אחראית על החינוך הפיננסי במשרד האוצר, חיים נתן לשעבר כלכלן ראשי במנורה מבטחים ועוד רבים וטובים. ההדרכה שעורכת 4 שעות בלבד ממוקדת ובנויה בצורה הנכונה, כך שגם אדם שהגיע ללא ידע קודם יצא ממנה עם כל המידע שהוא צריך. אנחנו עוסקים רק בנושאים החשובים ביותר רק מה שפרקטי לחיים של כולנו נכנס , ולדעתנו זה כל הידע שהציבור צריך כדי לדעת להתנהל נכון יותר ולוודא שהוא לא זורק כסף לפח. את שאר הנושאים הארוכים והמשעממים בתחום נשאיר לאחרים ללמד.
בעזרת מיזמים כמו פרקטי הכוח עובר לאזרחים, מעכשיו כל אחד מאתנו יוכל לדעת בצורה משכילה כיצד לבחור את הביטוח, פנסיה ,הלוואת המשכנתא ולהתנהל מול הבנקים בצורה הנכונה ביותר עבורו ולחסוך המון כסף על הדרך. לפרטים נוספים על פרקטי ועל איך גם אתם תוכלו ללמוד להיות חכמים יותר עם הכסף שלכם השאירו פרטים ונציג יחזור אליכם בהקדם.
